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和信贷安晓博P2P的价值重构-【资讯】

发布时间:2021-07-15 10:57:18 阅读: 来源:硅酸铝板厂家

艺术设计出身的安晓博从事金融业并不矛盾,好像互联网与金融的结合,两个文化冲突的产业交融出P2P这一创新衍生物。

互联网金融的异军突起,让比尔·盖茨20年前的预言又开始被人们频繁提及——传统银行很快将变成灭亡的恐龙。以余额宝为代表的互联网金融产品一经推出,便立即在传统银行业引发革命性的变化,力量之大就连这些互联网金融产品的设计者们也始料未及。

从野蛮生长到回归理性

与如火如荼的互联网理财相比,国内对互联网贷款业务的探索始终难见起色,尤其是去年底以来,众多P2P网贷公司先后倒闭,更是给互联网贷款抹上厚厚的阴影。

先来看一下,这一年P2P借贷行业的大环境究竟发生了什么变化。

数据显示,国内P2P借贷行业2014全年的交易规模约为2500亿~3000亿元,是2013年1100亿元的2~3倍。在2013年之前,因平台数目、资金需求有限,网络资金的供给相对充沛。但2013年开始,大量平台涌现,各类金融资产纷纷借助网络渠道进行销售,而P2P投资用户数量并未等比例上升,网络资金的供应开始短缺,行业开始出现鱼龙混杂的情况。自融、坏账、卷钱走人的恶性事件,不断地将P2P行业内的乱象暴露在镁光灯下。

“事实上,金融的实质是对风险的控制,而一个健康的发展方式应该是有着较为稳妥的保障。”在和信CEO安晓博看来,就P2P而言,避免流动性问题的最根本手段其实很简单,“规范经营,做好风险管控”。

另外,能够解决流动性问题的有效方式就是债权转让,当前,大多知名平台都已具备债权转让功能,同时债权转让也是体现平台是否规范经营的侧面依据。业内人士分析认为,灵活的债权转让机制不仅让投资人无后顾之忧,同时也是一种应对流动性风险的好办法,投资人选择有债权转让机制的平台也更为安全。

在此背景下,进入2015年,中国的P2P借贷平台除了要面对行业增速放缓而带来的整体流动性紧张外,行业内部两极分化格局的加剧也将引发资金的重新分配。值得注意的是,人人贷、和信贷等知名度较高的平台成交额却出现显著增长。业内人士认为,行业资金已经出现投资人向信赖度较高的平台聚集的现象。

中国银监会创新监管部主任王岩岫划出了P2P网贷平台不得从事担保、融资、受托等多条红线,还强调了要坚持走小微路线,坚持普惠金融的原则。

中国的小微贷款有着极大的需求。但现实情况却是,很多P2P机构为了迅速做大规模,降低成本,都在极力的拓展大中型公司的大额融资,这无形中暴露的巨大的风险。其实,小额分散的项目才应该是P2P的目标。目前,P2P网贷已经正式划归银监会普惠金融部,进一步明确了监管单位,而普惠金融部的定位就是小额分散项目,这决定了国家对于P2P网贷行业的定义。

“P2P发展的初衷就是让小微企业投资更安全,让金融更简单。而这,也恰是P2P行业的发展方向。安晓博这样畅想着互联网金融的未来。P2P与小微企业的合作是必然的。因为随着社会的高速发展,社会分工也会更加明确,P2P对于小微企业是相互依存关系,它们的携手共进,将P2P的优势进一步得到彰显。在可预见的未来,P2P将真正使普惠金融理念深入人心,在社会中营造出人人参与金融的生动局面。

细分龙头凸显机会

P2P平台在2014年各显神通,那2015年又是怎样的发展态势呢?

日前,红岭创投、点融网等多家P2P平台传出上市计划的消息,2015年,P2P无疑再次迎来了它的大风口,成为了各资本市场青睐的蛋糕。BAT等各行业巨头纷纷进场网贷行业,意味着P2P正式跨入大鳄时代,行业细分化已经成为了P2P突围的关键。

据悉,网贷平台细分化有如下几大优势:一是涉及到专业领域,具有行业优势的平台经营起来会更加得心应手,二是做专业网贷平台可以最大化节省资源,降低业务成本。P2P平台选择专攻某一领域,这样做既符合自身长远发展的实际,也符合金融体制改革的大潮流。而投资者在选择P2P平台时也不至于太过盲目,这对平台的发展也起到至关重要的作用。

目前,P2P网贷领域已聚集了三方面的力量:第一股力量是在互联网金融领域崭露头角的P2P平台,包括和信贷、宜信等。第二股力量则来自互联网大鳄,如阿里、京东、搜狐等,第三股力量则是传统金融机构,如银行、券商、保险企业等。

从目前来看,在众多的互联网贷款公司中,和信贷算是相对成熟。网贷细分领域中,和信贷在房产抵押类平台中位居行业领先地位。虽然和信贷已开始涉足信用债权转让类产品,但房产抵押债权转让依然是核心模式。和信贷约90%的抵押物为北京、上海等一线城市的房产,发布的房产抵押债权均由专业的风控团队进行严格的审核,进行抵押登记、公证,以保证抵押物的真实与合法。凭借完善的风控能力,和信贷的坏账率仍为零,也因此受到客户的认可。

在投资人关注的债权转让功能的安全性问题上,和信贷不仅对债权转让用户的资格审核非常严格,并向投资人提供了充足的安全保障,对逾期债权、持有债权天数、债权转让金额、有效期等均有明确的限定。和信CEO安晓博表示:和信贷对债权转让的设置始终以资金安全为第一要素,自由必须服从于安全,我们实行从债权源头到交易过程以及债权实现的全程监控,确保交易各方的资金安全和利益保障。

安晓博在接受《中国经济信息》记者采访时表示,债权转让功能具备短期投资、资金回收快、运转灵活等优势,债权转让机制将持续推动P2P市场实现高度自由化,并进一步降低投资人的风险,促进投资人的利益安全化。

网贷行业与一般互联网行业不同,其对线下资源有极强的依赖性,这主要体现在资产端。好项目供不应求,是行业普遍面对的一个现实。

安晓博从2012年下半年开始筹备,并组建了一支来自渣打银行、京东商城、联想、宜信等一线企业的管理团队,2013年8月,专注于房产抵押类的P2P平台和信贷正式上线。到2014年底,只用了一年多的时间,和信贷就完成了从0到20亿元成交额的飞跃。这种高速增长被业内称为“和信贷速度”。

未来将是“模式”的竞争

虽然P2P网贷行业还很初级,但已经过了数年的发展与优胜劣汰,不乏优秀的P2P平台。从某种意义上讲,一个平台是否具备长期发展能力至关重要。评判一个平台的资质,已经不能简单去看是否有营业执照和办公地点,平台资质的真实性应该从平台团队构成、风投方背景、第三方权威媒体或机构意见、注册资本与实缴资本等方面进行综合评判。

和信贷以“抵押模式”著称,是P2P网络借贷领域为数不多的注册资金过亿元的企业。

“选择抵押模式是因地制宜。”和信贷的研究团队成员提到,和信金融的团队专注于房产抵押多年,积攒了丰厚的经验和资源。这是和信贷选择“抵押模式”的初衷及经营“抵押模式”的优势所在。

在“抵押模式”逐渐成熟的同时,和信贷还开始尝试开拓信用借款业务,丰富公司业务类型。和信贷平台慢慢开放小额信用标的借款通道,为小额借款人提供更多样化的借款方式。而信用借款业务与“抵押模式”除了在借款额度和周期上有着本质上的不同外,信用借款的审核则更为严格。

重推广、轻风控,一直是P2P行业通病。而对于投资者来说,安全至关重要。如何调和两者矛盾、赢得投资者的信任?和信贷着力做好线下和线上的风控,“投资者的加入就是基于对和信贷抵押借款交易模式安全性的看好。”

就线下风控而言,主要体现在对抵押房产价值的合理评估。安晓博介绍说,为保证房屋估值的合理性,在和信贷专业团队评估的基础上,还有专业第三方评估机构、房屋中介机构等多种评估方式并存。

业内人士分析认为,和信贷“抵押”模式的出现,是互联网金融行业发展到重度垂直的一个风向标,这种重度垂直的互联网金融产品,相较之以往的P2P从业者,存在着较大的专业门槛。这体现的是互联网金融行业未来形成差异化竞争局面的一个趋势,标志着“去风险化”的垂直细分时代即将来临。

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